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生母臧夫人祖居黄冈，毓生赴外祖母家时，听闻郡中吕祖庵有 "四云" 女冠，尤以最小的云栖容貌绝世。他按捺不住好奇，寻至庵中。叩门而入，果见三四位女道士，仪度清雅。其中倚窗支颐的少女云栖，眸光流转间似有烟霞，令他心头一震。
"敢问芳名？" 他佯作随意探问。
"云栖，姓陈。" 少女声如细泉。
毓生忽生戏谑之心："奇了，小生恰好姓潘。" 云栖双颊飞红，低头抚弄衣带，起身避入内室。旁侧的白云深笑道："此婢怕生，公子明日再来，定教她奉陪。"
次日再访，云栖仍躲着不见。白、梁二道士治酒相留，杯盏交错间，毓生被灌得酩酊大醉。夜半酒醒，却发现自己被裸身相待，白、梁二人竟轮番相就。他不堪其扰，天未明便仓皇离去，此后数日心有余悸，却对云栖念念不忘。
一日趁白道士外出，毓生再次来到庵中。云眠引他至后院，只见云栖房门紧闭。隔着窗棂，云栖的声音带着忧戚："她们皆以我为饵引你上钩，再频来恐有性命之忧。我虽不能守清规，却也不愿苟合，只愿得一真心人托付。"
毓生闻言，以白头之约相许。云栖叹道："我受师抚养不易，若真相爱，需以二十金为赎身之资。我等你三年，若想私会，断不可行。" 毓生应允，正欲深谈，云眠却已折返，他只得怅然作别。
未几，毓生父亲病故，孝廉夫人治家甚严，他只得将心事暗藏，暗中积攒赎金。服丧期间，有议婚者皆以 "服阕后再议" 推辞。待丧期将满，他以 "外祖母欲与陈家联姻" 为由，携积蓄前往黄州，却见庵院荒凉，老尼告知 "四云" 早已星散，云栖据说流落到郡北栖鹤观。
毓生寻至郡北，遍访无着，失意归乡后谎称 "陈翁往岳州"。半年后，母亲赴莲峰还愿，夜宿逆旅时，遇一女道士投宿，自称陈云栖，托夫人转告 "夷陵潘生"，言其在栖鹤观师叔处度日维艰。夫人归后告知，毓生跪地坦言："潘生即是孩儿！"
夫人震怒："你竟欲娶道士为妻，何颜见亲友？" 恰逢毓生赴郡应试，暗地寻访栖鹤观，却得知云栖半月前已出游未归。他悒悒成疾，卧床不起。
此时臧老夫人病逝，夫人奔丧途中迷路，误入族妹京氏家，见一少女风姿曼妙，心下暗喜，询问得知是王氏孤女，暂居于此。夫人爱其温婉，邀同归荆州。少女欣然应允，同舟抵家时，毓生隔窗望见，竟比记忆中的云栖更添风华，病竟豁然开朗。
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